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買了保險退保要扣多少錢?

2019-09-09 09:50:58

提交需求,馬上獲得5家保險公司報價

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退保只能得到現金價值

需要知道的是,當我們提交退保申請后,盡管保險公司同意退保,但保險公司并不會把保費全額退還給我們,只會退還給我們“現金價值”。

因為退保屬于單方面違約,在一份保單簽訂后,保單管理等成本就已經發生了,包括手續費用、傭金成本、保障扣除等開支,就收不回來了。

現金價值就是我們交的保費減去上述成本后剩下來的。所以現金價值也稱“退保價值”或者“解約退還金”。

有一點需要了解的是,險種不同,現金價值也不同。一般來說,長期理財型的保險現金價值更高。而很多消費型的保險是沒有現金價值的。

什么情況應該考慮退保

面對以上的情況,我們的態度是不盲目。而面對下面這些情況,我們則需要毫不猶豫地退保。

情況1:買錯了產品

比如,本來是想買一份重疾產品,結果買到的是一款萬能險+附加重疾的保險。

而這種形式的保險不僅貴,而且提供的保障還遠不如消費型重疾險,對于一個普通的家庭,本來就被各種生活開支壓的夠嗆了,手頭上可支配的錢也不多,根本就不適合這種保障+回報的形式的保險,這種買了錯誤保險的情況,退了,妥。

情況2:預算分配不合理

對于一個家庭而言,保費的科學支出應該在收入的10%左右。而對于很多一般家庭來說,整體預算可能就在1萬-2萬之間,這點預算想要給全家做足保障,是非常需要精打細算的。

可很多家庭把可支配預算的1/2甚至更多都花在了寶寶身上,或是理財型保險身上,直接導致了給經濟支柱配置方案時保障嚴重不足。

情況3:保額不夠用

這種情況很常見,比如很多寶媽們在買重疾的時候,會花5000塊買份保額才15萬的終身重疾,覺得只要是終身就有安全感,實際上,15萬的保障是遠遠不夠的,還不如買50萬保額保障到70歲的重疾險。

重疾險的作用是能收入補償,保額太低根本達不到轉移風險的目的。所以,如果預算實在不足,我們更應該優先保額,先保障到70歲,等預算充足了再加保補充保障期限~

情況4:舊產品明顯性價比極低

有的客戶本身已經買了一些保險,不過給我們看過之后,發現價格明顯比其他產品貴40-50%的比例,這種時候就要好好來算下到底要不要換了。

有的朋友就會問了,那是不是每年都要來考慮要不要退保的問題,因為產品不斷更新換代的?

答案是不用!因為買了真正高性價比的產品是不會出現這種情況的。只有買了垃圾保險才會出現機會成本和沉默成本差距這么大的情況!

退保如何最大程度的避免損失?

如果在各方面判斷之后,你還是決定退保,那就退吧,及時止損也是一種智慧。下面三種操作方法可以讓你的損失降到最低。

1)減額繳清

減額交清,指的是把保單的現金價值轉變為后期保障所需的保費,保額同比降低,保障將繼續享有。減額交清后,以后不必再繼續繳費。

比如基本保額是50萬,把保單現金價值作為一次**清的保費后,保額可能變成了5萬(保額主要是根據當時的保單現金價值來決定的),保障責任依然有效,只是出險的話,也只賠你5萬元。

2)補充保障

如果保單還可以接受,比如產品還不錯,就是保額偏低;同時對家庭經濟壓力不太大(比如年保費一兩千)的話,也不用急著退保,可以根據家庭需求再購置其他的產品進行補充。

例如:如果已經購買了一份15萬的終身重疾險,可以考慮再購買一份30萬的、無輕癥、無身故的純重疾險作為補充。

3)直接退保

這里再送上3個小貼士,助你做出更好的決策:

第一,盡量不要出現保障的真空期。一定把握好時間點,最好度過新產品的等待期后,再去退保舊產品。

第二,如果不是必須的,臨近購買新保險前,不要主動去體檢。萬一查出一些影響投保的小問題,可能不好再換產品了。

最后,注意續保銀行卡不要放錢,以免被自動扣費,又續了一年,沉默成本又提高了!


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